Slutar vid årsskiftet

Tanken var att vi skulle spara hårt under de första fem åren, då vi såg det som en förutsättning för att klara av vårt mål på ett relativt smidigt sätt, utan att behöva snåla under tio år. Då vi delvis var föräldrarlediga första året av denna blogg så justerade vi målet till sex år. Att ligga på en sparkvot om ca 60 % år in och år ut är väldigt utmanande speciellt med en familj på fyra personer. De personer som ligger på sparkvoter runt 60-70 % som säger att det är en "dans på rosor" ljuger, det är det inte.

Då skall man ändå ha i åtanke att vi har extremt låga utgifter, bra kostnadskontroll (byte av abonnemang o.s.v.) av våra fasta räkningar. Ovan är en förutsättning för att lägga undan galet mycket pengar. Mitt problem är att jag är så himla tävlingsinriktad och ständigt flyttar gränserna.

Under förra året tog vi även ett beslut om att allokera ett än större kapital till konsumtion varje månad, men det räcker helt enkelt inte. Nu känner jag att det får vara nog, vi kör på fram till årsskiftet sen blir det inga fler budgetar... Fyra år av hårt sparande har resulterat över två miljoner i ökning av eget kapital. Det kommer inte att betyda att vi inte kommer att fortsätta att spara. Lite kortfattat innebär det att vi sparar de pengar som blir över. Vill vi köpa något så köper vi det, det skall inte vara som så att en budget skall sätta en barriär däremellan.

Vi känner att vi har jobbat upp en medvetenhet som sitter i ryggmärgen och går på autopilot. Det var detta beteende som vi ville få en förändring på, och som vi har lyckats...Lyckligtvis har vi haft turen och förmånen att prestera bättre än vi någonsin vågat drömma om, vilket gör att vi ligger i fas.

Istället för att spara undan 40 tusen kronor varje månad, kanske vi hamnar på en nivå om 30 tusen kronor per månad. När vi kommit såpass långt är det en "nobrainer" att inte ta detta beslut. Är övertygad om att vi kommer att klara våra mål, trots denna förändring. Det kunde gått betydligt fortare, men inte till vilket pris som helst. 

Fläskfilé kommer att bytas ut mot oxfilé under helgen. När vi kommer till resefronten kanske det blir en eller två extra weekendresor till någon trevlig italiensk stad utöver vår obligatoriska långresa/or. På frågan om jag ångrade att jag startade denna resa mot en behagligare ekonomisk tillvaro samt att jag bet ihop under fyra år. Svaret är ett rungande NEJ. Nu har vi grundplåten samt alla förutsättningar för att lyckas med det vi vill åstadkomma utan att tömma på all vardagslyx. Herregud, nu skall det njutas.

Vändor i badkaret - Ett halvår senare

För ca ett halvår sedan publicerade jag ett inlägg om att jag säljer mina aktier i BHP Billiton, MTN samt Kinder Morgan efter ha tagit ett par vändor i badkaret med mycket funderande över min strategi.

Nu för tiden köper jag in aktier med mycket, mycket bra kvalitét och köper inte "bra" bolag för att de är attraktiva i pris. Köp kvalitet när priset är ok/billigt (inte dyrt, HM 360 kr).

Jag är egentligen inte ett dugg intresserad av att följa hur mycket portföljen är värd eller avkastning hit eller dit. Det enda jag är intresserad av är att köpa fantastiska bolag som har en sund utdelningspolitik som kan höja utdelningarna över tid. Jag har en blandning mellan låg/mellan/hög direktavkastande bolag. Jag är tämligen övertygad om att våra utdelningar kommer att öka år efter år tillsammans med månatliga insättningar får det helt enkelt ta den tid det tar.

Vill verkligen att börsen får en REJÄL törn nedåt så att vi kan handla riktigt billigt, för det kan väl inte vara som så att en långsiktig investerare (under ackumuleringsfasen) vill att börsen skall klättra uppåt? Jag vill att utdelningarna skall vara en inkomstkälla och ger blanka fasen i hur mycket portföljen är värd, ökar utdelningarna brukar även priset på aktien följa med så småningom.

Jag vet att nedan är en väldigt kort tid att mäta, men en intressant reflektion gällande strategibytet är att det inte har blivit till det sämre...Det är egentligen det enda jag vill visa med nedan bild.

Strategi

Jag skall nu redovisa min strategi runt mina investeringar inom aktier, boende samt resan mot ett ekonomiskt oberoende. Jag har funderat kring komponering av vår portfölj under en lång tid och känner nu att jag har hittat en strategi som skulle fungera utmärkt för mig och min familj.

Aktier
Jag kan se mig ha ca 50+ innehav när jag är klar med mina inköp, en rejält diversifierad portfölj där inget innehav skall ha en mindre andel än 50 000 SEK. Svenska bolag kommer att stå för den största andelen procentuellt sett (i dagsläget 0 kr investerat) följt av Nordamerikanska samt Nordiska bolag. I övrigt kommer jag säkerligen att inneha några bolag från Australien och Afrika. Då vi kommer att leva utav utdelningarna vi får in på kontot, vill vi inte att de skall påverka alldeles för mycket om ett bolag mot förmodan skulle ställa in utdelningen ett år.

När det exempelvis gäller kvalitetsbolag såsom Handelsbanken, Hennes & Mauritz, Lundbergs, Philip Morris, Johnson & Johnson mm kommer jag att ha en betydligt större andel investerat. Tanken är att storleken på portföljen borde vara i storleksordningen runt 7-8 miljoner när vi kommer att sluta att återinvestera utdelningarna.

Samtliga bolag vi köper in skall tjäna pengar (d.v.s. inget Vardia för oss) och även dela ut pengar till sina aktieägare. Vi är inte intresserade av förhoppningsbolag och kommer inte att ta några genvägar mot att försöka komma i mål fortare. Att bli mångmiljonär tar tid, det är lika bra att kalibrera hjärnan efter strategin och mata på med månatliga insättningar.

Jag har en buy & hold strategi, men när jag anser att ett innehav är rejält övervärderat eller obetydligt i storlek kan jag sälja av såsom jag nyligen gjorde i mina tre svenska innehav (en kombination av litet innehav samt övervärdering).

Boende
Vi bor i ett hus i en större svensk stad och det kommer vi att fortsätta med tills barnen har vuxit upp, sedan är tanken att vi skall köpa en bostadsrätt (lågt belånad eller skuldfri förening) med väldigt låg hyra. Köpet kommer att ske med pengar från vårt nuvarande hus, vilket innebär att vi inte kommer att behöva ta upp några lån och vara helt skuldfria.

Färdmedel
Vi kommer inte att behålla våra två bilar när vi har sagt upp oss utan kommer att nöja oss med en Vespa samt cykel som ett alternativt färdmedel till kollektivtrafiken. Ovan innebär att vi kommer att ha snuskigt låga räkningar att betala varje månad. Vi kommer att ha rejält med pengar över till resor och andra hobbies, vi vill verkligen inte snåla när vi har väl har bestämt oss för att sluta med våra nuvarande arbeten.

Boende utomlands
Här har vi inte riktigt kommit i mål ännu. Det vi vet nu, är att vi kommer att befinna oss utomlands under en stor del av året, om det kommer att ske genom att vi köpt ett boende på lite varmare breddgrader eller om vi kommer att hyra lägenhet/hus får vi se. Det finns så många platser man inte har besökt ännu som vi verkligen vill uppleva.

Som tur är har vi lite tid på oss att komma fram till något som skulle fungera för oss när det gäller boende utomlands, det viktiga är att ha strategin klar när det gäller våra investeringar och att ackumulera kapital varje månad i fantastiska bolag.

Lån
Skall försöka undvikas i möjligaste mån, däremot kan jag eventuellt tillåta mig att använda mig av en hävstång när det sker en rejäl krasch på marknaden, där det uppstår underbara lägen i fantastiska bolag. Maximalt lånebelopp 1 miljon kronor.

Konklusion
Målsättningen med vår strategi är att sluta förvärvsarbeta om ca 10-12 år och kunna ägna oss åt våra hobbies, resa runt i världen under en del av året och göra det som faller oss in. Det kan vara volontärarbeten eller arbeten som vi verkligen brinner för. Vi vill komma ifrån den vardagliga stressen med allt som det innebär, lyckas vi med ovan är vi på det klara över att vi kommer att komma i mål till slut.

Jag skulle kunna tänka mig att 20 000 kr netto när samtliga räkningar är betalda skulle räcka gott för oss att leva på varje månad, sedan skall man ha klart för sig att utdelningshöjningarna brukar vara betydligt högre än inflationen, vilket i sig gör att man får mer och mer pengar över. Vi kommer då att behöva ha ca 300 000 kr årligen i utdelningar, det är mycket pengar men innehåller även en stor säkerhetsmarginal då vi även kommer att få ut tjänstepension lite längre fram. Ytterligare 10 år senare kommer även pensionen att kicka in som kommer att ge ett trevligt tillskott till våra utdelningar.

Långsiktig målsättning

Jag tänkte publicera mina tankar kring vårt långsiktiga mål med vårt sparande. Även varför vi gör denna långa resa över många år framöver, som vid en första anblick kan verka väldigt lång och krånglig samt kräver envishet, mod, vilja och framför allt en extrem disciplin.

Jag tror mig ha hittat receptet som skulle fungera över tid hos mig och min familj. Själva strategin bygger på en hög sparkvot de första fem åren, som därefter justeras ner med 60 000 kr årligen, d.v.s med 5 000 kr per månad. Obs! Summan är ej inflationjusterad, vilket innebär en lättnad över tid, då vi förhoppningsvis får löneförhöjningar som motsvarar inflationen.

De första fem åren kommer vi att sätta av 30 000 kr per månad, de nästföljande 8 åren kommer vi att sätta av 25 000 kr per månad till köp av aktier. Om 13 år 2027, är tanken att vi skall säga upp oss från våra jobb och ägna vår tid åt hobbies, volontärarbeten och de som faller oss in.

Kan vi även ha lite stolpe in med regeringsbesluten gällande tjänstepensionen och kan ta ut denna när vi fyller 55 år, då kommer vi att ha en väldigt stor säkerhetsmarginal, inför tiden då vi avser äga vår tid. Det skulle innebära många sköna extra tusenlappar varje månad. Detta är absolut inget vi räknar med utan tvärtom kommer detta förmodligen att ändras till det sämre för vår del.

Vi har idag absolut inga fantasiinkomster, utan förutsättningen vi har idag är ca 51 000 kr netto per månad. Våra fasta räkningar är väldig låga idag, och där kan vi ej påverka mycket i dagsläget utan det är det löpande som mat, nöjen semestrar mm. Förmodligen blir det ett byte till en lägenhet (bostadsrätt) med mycket låg hyra i framtiden, vilket kommer att sänka kostnaderna ytterligare.

Ett kul mål att försöka uppnå är ett eget kapital på 9-10 miljoner när vi är klara med resan år 2027, detta är naturligtvis inget primärt mål, då det är utdelningarna vi skall leva på och relativt ointressant hur mycket vårt egna kapital är. Dock kan det vara intressant och kul och se om man kan uppnå målet. Vi skall även vara helt skuldfria när vi har sagt upp oss, men vi är redan väldigt nära på den punkten.

Nedan redovisas vår prognos gällande passiva inkomster år för år fram tills vi kommer att äga vår tid.

2014: 7 000 kr
2015: 21 000 kr
2016: 37 000 kr
2017: 56 500 kr
2018: 77 000 kr
2019: 100 000 kr
2020: 123 000 kr
2021: 148 000 kr
2022: 176 000 kr
2023: 208 000 kr
2024: 243 000 kr
2025: 282 000 kr
2026: 325 000 kr
2027: 372 000 kr

År 2028 kommer utdelningen, givet att utdelningstillväxten är 8% och direktavkastningen är 4%, då kommer utdelningen att landa på ofattbara 425 000 kr. Helt otroligt vilken kraft det är i "ränta på räntaeffekten", även kallad det åttonde underverket. Det borde verkligen vara ett av det viktigaste ämnen de kan lära ut i skolan.

Anledningen till ovan strategi, är att det är det bästa investeringsalternativet vi har kunnat hitta för att ha möjligheten till att kunna uppnå våra drömmar i framtiden, utan att lägga + 40 timmar i veckan på ett arbete som inte är vår hobby. Förhoppningsvis kan detta vara receptet till vår framtida frihet, det återstår att se.