Månadsrapport april

Vårt sparande i april månad har utvecklats i paritet med vädret här på västkusten, d.v.s. kallt, regnigt och blåsigt. Vi lade undan 25 000 kronor, kan inte minnas när vi hade en såpass dålig månad sist. Otroligt höga utgifter och det finns vissa förklaringar till det låga utfallet. En ny tvättmaskin, en massa flygbiljetter, hotellkostnader och hyrbilskostnader är några poster som drog iväg.

Jag har inga större förhoppningar om att bryta denna trend, utan tvärtom, det kommer förmodligen att se ut så här de kommande månaderna. Vi har en hel del semesterresor utomlands som skall finansieras, en del tillval till lägenheten i Spanien som ex. utekök, vitvaror, belysning till hela lgh samt takterassen. Tills detta skall det även inhandlas en massa möbler, det plockar på...Som lök på laxen missade jag V75:an i sista avdelningen idag, den gav en hel del kan man säga (0,6 miljoner) Det blev i.a.f. ett antal tusenlappar in på kontot.

Nu är det dags att sluta lipa, för vi har otroligt mycket roligt att se fram emot under de kommande månaderna, bl.a. åker vi ner till Spanien om 1,5 vecka. Det skall bli underbart att få känna på värmen igen, då vädret har varit katastrofalt dåligt i denna del av Sverige.

Positivt var även utdelningarna som landade på dryga 16 000 kronor, vilket alltid är trevligt. Det ser ut som att maj kommer att bli ännu bättre, kul.

Utdelning GlaxoSmithKline samt ICA Gruppen

I och med utdelningarna från GlaxoSmithKline på 1 154 kr netto samt kaffepengar från ICA, så har samtliga utdelningar för april månad landat på kontot. Det blev en riktigt fin utdelningsmånad, där summan blev fantastiskt fina 16 020 kr netto.

Efter att ha kämpat på i dryga fyra år för att få ihop en utdelningsportfölj, börjar man verkligen kunna skörda frukterna av det hårda slitet...Dessa frukter kommer det inte att nallas av, utan de skall naturligtvis återinvesteras i nya aktier så småningom.

Följa magkänslan - lite småförändringar i portföljen

Efter ca en veckas funderande, har jag agerat på en känsla som är svår att beskriva. Jag har känt en olustig magkänsla när det kommer till belåning, det har gnagt i mig ett tag. Nästan 2,5 miljoner i belåning, det är inte lite det.

Vi har tagit ett beslut och lätta på portföljen genom att sälja av 3 st innehav. Det tar emot, väldigt mycket att sälja av dessa fina bolag. Men belåningen måste ner. Vi kommer att amortera stenhårt under ett par år, går börsen ner väldigt mycket kommer vi att köpa aktier, inte annars såvida vi inte hittar enskilt attraktivt prissatta bolag. Så sent som för en vecka sedan skulle det inte säljas av något mer än den stora HM-posten på drygt 350 000 (kurs = 235,70 SEK), det blev ytterligare lite försäljning för en god nattsömn. Det kortsiktiga målet är att komma under 50 % belåning på vår svenska fastighet (inget lån på lgh i Spanien).

• 300 st Starbucks (USD = 9,06)
• 150 st Disney (USD = 9,06)
• 400 st Novo Nordisk (DKK = 1,30)

Vinsten blev fin i både Disney (ca 25 %) och Starbucks (ca 16 %), medans de blev en förlust i Novo Nordisk (ca 13 %). Dock kommer vi definitivt komma tillbaka i bolagen när vi har stärkt balansräkningen (soliditet 61 %).

Vi hade en liten slant över och för den pengen köpte vi in lite fler Hennes & Mauritz, det blev en ökning med 780 st aktier. Priset vi betalade var 218 kronor. Utdelningsprogosen pekar mot ca 63 000 kronor för 2017 efter omorganisationen i portföljen.

Utdelning Fortum, BP och Skanska

Det har kommit in lite fler utdelningar på kontot, denna gång var det Fortum som gav oss 5 379 kronor brutto, vilket efter avdragen källskatt resulterade i 4 572 kronor netto. Vidare fick vi även in lite småpengar från BP (252 kronor netto) samt Skanska (33 kronor netto).

Nu är det endast ICA samt GlaxoSmithKline som återstår innan vi kan gå vidare till maj månad, väl där fortsätter utdelningsregnet. Påsk verkar inte bjuda på något vidare väder, vi har i skrivande stund 5 grader och lite regn. Jag kan garanterat säga att vi inte kommer att vara i Sverige under Påsk nästa år, utan då är det värmen som gäller.

Att köpa lägenhet i Spanien

Nedan kommer jag att beskriva lite kortfattat hur vi gick tillväga när vi valde att köpa en lägenhet i Spanien. Vi började med att lista våra kriterier för vad vi ville få ut med vårt boende.

• Solsäkert
• Läge, läge och åter läge
• Lägenhet nära strand (max 500 meter)
• Stor takterass 
• Relativt billigt att bo och leva
• Fina stränder
• Behaglig temperatur året om
• Gynnsamt skatteläge
• 3 rum och kök med tillgång till 6 sovplatser
• Skall kunna bosätta sig permanent
• Tillgång till mysiga restauranger
• Möjlighet till att besöka storstad inom ett par timmar
• Smidiga flygförbindelser (direktflyg)
• Närhet till golf/tennis samt andra uteaktiviteter 

Att välja "rätt" land:

Vi vuxna har haft förmånen att ha varit runt på massvis av länder runt om i världen. Det har gjort att vi har en hyfsad uppfattning om vad som fungerar och vad som inte fungerar. Efter att vi funderat ut vilka länder som kan tänkas vara aktuella, kom vi fram till 3 länder som kunde passa oss. 

Italien 

Detta land var vårt huvudmål, men hade vi avfärdade Italien p.g.a. följande; saknar bra långsiktiga flygförbindelser, har inte tillräckligt stabilt väder, priserna på lgh är dyra, relativt höga skatter. I övrigt har det allt vi önskar.

Thailand

Detta land har det mesta vi vill ha, dock så valde vi bort Thailand av följande anledningar; det ligger för långt bort, det är svårt att åka till Thailand på en långweekend. Risken med landet är samtidigt att det blir för mycket semester över det hela.

Spanien

Vi valde till slut Spanien, då de hade allt som vi hade listat ovan. Kanske inte så gynnsamt skatteläge om man jämför mot Portugal, Malta och Frankrike inom Europa, men det är ändå ok. Negativt är arvsskatten som har avskaffats i Sverige. Ja, ja, man kan inte få allt.

Att välja område:

När vi väl valt Spanien, så kikade vi på var vi ville bo i landet. Efter att läst på och jämfört de olika provinserna gällande flest soldagar, fastnade vi för Costa Blanca som har ett betydligt bättre klimat än  Costa del Sol. Flygförbindelserna är fantastiska, då både Norwegian, Ryan air och SAS flyger direkt från Landvetter.

Vi har varit nere och rekat några mysiga mindre städer på Costa Blanca och fastnade för ............ Denna mindre stad hade 10 minuter till flera olika golfbanor, 400 meter till tennis/padelbanor från vår lägenhet. 500 meter till stranden och restauranger längs strandpromenaden. Stränderna är väldigt fina (finkorniga) med klart badvatten. 320 soldagar om året där det är behaglig temperaturer från första mars till sista november.

Det mest kloka vore att provbo ett längre tag innan man slår till, vi hittade tyvärr en sagolik pärla och valde att slå till, då jag var av uppfattningen att jag ej kommer att hitta ett liknande läge på väldigt många år. Vill vi hyra ut, lär det inte vara några problem att finna intressenter. Skulle vi vilja sälja i framtiden så tror jag inte att det blir några problem med tanke på läget.

Ekonomi mm:

När man köper en nyproducerad lägenhet i Spanien tillkommer moms på inköpspriset, den ligger på 10 %. Utöver detta tillkommer avgifter för:

- Notarie 0,75 % 

- Fastighetsregister 0,15 % 

- Handläggning ca 0,75 %

- Stämpelskatt ca 1,5 %

- Fullmakt

- NIE-Nummer (2 personer) 110 Euro

- Anslutningsavgifter för V/A och Elnät 500 Euro

Man kan säga att det generellt tillkommer ca 13,5-14 % på inköpspriset i diverse skatter på köp av en nyproducerad lägenhet (ca 12 % på en äldre lägenhet). Till detta kommer naturligtvis även köp av diverse markiser, vitvaror samt möbler mm.

Vidare är de flesta lägenheter man köper sk ägandelägenheter, vilket innebär att man själv står för all renovering och underhåll. Man betalar även en årsavgift till samfälligheten, det är de som betalar poolskötaren, han/hon som klipper häcken och sköter om palmerna mm. Denna avgift ligger på 300 € om året. 

Övriga utgifter som förknippas med lägenheten är:

- Försäkring ca 200 € per år

- Impuesto Sobre la Renta de No Residenset - IRNR (inkomstskatt för icke bosatta bostadsägare ca 250 € per år

- Impuesto Sobre Bienes Inmuebles - IBI (kommunal fastighetsskatt) ca 200 € per år

- El (beror på hur länge man vistas i landet per år)

- Vatten (beror på hur länge man vistas i landet per år)

- Tv (stort utbud beroende på leverantör)

- Bredband (går att aktivera under den tid man är nere och betalar endast för denna tid)

Allt som allt kan man säga att månadskostnaden exklusive ev ränteutgifter uppgår till ca 1500 kronor per månad (räknar på att vara nere 6-8 veckor per år). Då lägenheten är obelånad (har endast lån på vår fastighet i Sverige), dock är det en sanning med modifikation, för vi utökade vårt befintliga lån i Sverige. Familjen kommer att amortera rätt hårt under 2 år och få ner belåningen till under 50 %, vilket är en rätt lagom lånenivå, då vi har en 30 % skattesubvention på lån i Sverige.

Mäklare:

Det finns massvis av svenska mäklare som opererar i Spanien. Några viktiga saker att tänka på är att om du köper en lägenhet under produktion, är att kolla upp så att byggaren (finns en del oseriösa) har erforderliga försäkringar, bygglov, tillstånd mm. Det skall även finnas en kvalitetsbeskriving som beskriver hur objektet är byggt, vilket material som använts osv. Efter 2011 byggs det efter gällande Eu-reglemente, vi ville inte köpa en äldre lägenhet p.g.a. jag inte riktigt litar på den tidigare byggkvalitén.

Vi såg flera objekt när vi var nere och som inte var till salu via vår svenska mäklare, p.g.a. byggaren inte var "pålitlig". Har man en seriös mäklare jobbar de endast via etablerade byggare med stabil ekonomi. De kostar för mycket i goodwill samt förtroende om de mot förmodan skulle "skita sig".

Det är inte kul att stå där om en byggherre går i konkurs och ha betalat in diverse handpenningar. Annat som vi har kollat upp är vilka nationaliteter som köpt lägenheter på vårt bostadsområde samt i övriga stan. Vi vill att de skall vara en majoritet av spanjorer i staden.

Kostnadsläge Costa Blanca:

Att äta ute, mat och dryck i affärer är en otrolig skillnad mot att leva i Sverige. En trerätters meny med ett glas vin kostar ca 10 € på resturang, jämför det mot Sverige...Man skall ha i åtanke att ex en notarie i Spanien med 5 års universitetsstudier tjänar ca 15 000 kr i månaden.

Konklusion:

Det är naturligtvis inte gratis med en lägenhet i Spanien, och det hade förmodligen varit mer rationellt att investera pengarna på annat håll. Det ger vi blanka fan i, utan vi gör det som vi anser är bäst för familjen och investerar i själen. Livet är kort och vi ser till att leva det livet vi önskar. Jag tror nog att vi kommer att få ihop en skaplig slant innan vi kommer att bosätta oss där nere. Det tar förmodligen ca 2-3 år längre, men det är det värt. Vi anser det inte helt omöjligt att följa vår långsiktiga målplan som vi redovisat tidigare.

Femsiffrig utdelning från SHB

Igår hade vi förmånen att få in hela 10 000 kr i utdelning från Handelsbanken, vilket inte är en så tokig start på april. Det borde även komma in en hel del andra utdelningar under månaden. Det kommer m.a.o. bli en riktig kanonmånad, kul.

Månadsrapport mars

Våren är äntligen här och det är dags för den månatliga rapporten, denna gång för mars månad. Våra inkomster var väldigt höga och vi hade förmånen att lägga undan 40 000 kronor. Till detta fick vi in nästan 8 000 kronor i utdelningar, ett par tusenlappar från 50 000 kr en enskild månad är inte så pjåkigt. Det är pengar som kan behövas nu när vi skall in med den andra betalningen för vår lägenhet i Spanien.

Det är nu helt klar med banken, vi får låna 1,6 miljoner, vilket innebär att vi ej behöver sälja några fler aktier. Tycker att det var jobbigt nog att "nalla" ca 350 000 kronor från vår portfölj, det kommer aldrig att hända igen, det är något som jag kan lova.

Belåningsgraden på vårt svenska hus är nu ca 76 %, vilket gör att vi kommer att amortera en hel del den närmaste tiden. Vi är inte helt bekväma med nivån på belåningen och får helt enkelt jobba ner den till en "lagom" nivå. Kanske inte helt rationellt, givet dagens räntenivåer. Men räntorna kommer ej att förbli på denna nivå för alltid. Samtidigt är det inte direkt någon superrea på aktier generellt för tillfället, vilket gör beslutet enklare.

Utdelningar mars

Samtliga utdelningar har inkommit på kontot. De utdelningar som kommit till sedan senast är; Novo Nordisk 1 723 kr netto , Castellum 1 000 kr netto, Axfood 30 kr netto samt Shell som gav 165 kr netto. Totala utdelningar för månaden, blev hela 7 823 kr netto (8 558 kr brutto).