Pensionsprognos

Nu var det snart ett år sedan jag uppdaterade denna blogg. Har inte haft någon större driv eller motivation att uppdatera den tyvärr. Dock kommer jag försöka skriva något inlägg emellanåt, när lusten faller på helt enkelt.

Gjorde en prognos gällande min pension och blev glatt överraskad. Familjens privata portfölj har alltid varit vår prioritet och tänkt att vi skall kunna livnära oss på om ca 5 år. Ser man till hur förväntad prognos ser ut för min egna pension (exkl min bättre hälft), bör man vara hyfsat hemma gällande kommande försörjning. Då vi alltid sett tjänstepensionen samt den allmänna pensionen som "grädde på moset".

Man skall ha med sig att vi lever rätt gott och reser som galningar, senaste halvåret har vi varit iväg varje månad och det kostar en hel del pengar. Nu i april gör vi ett uppehåll och drar iväg till Spanien i maj.

Det ser ut som löneväxlingen har gjort gott och jag växlar så mycket jag bara kan. Har även växlat bort stora delar av min bonus som jag erhöll på marslönen. Ponera att jag skulle köra på ända in i kaklet, så skulle jag erhålla knappt 90k i månaden. Det låter galet mycket och kommer inte att hända för att jag inte planerar att jobba tills jag blir 65 år.

Kan jag erhålla runt 40k i månaden när jag fyller 55 år, så vore jag mer än nöjd. Då kan jag fortsatt återinvestera en hel del utdelningar i den privata portföljen och med ränta-på-ränta blir den allt större.

Numera sparar vi inte särskilt mycket utöver våra stora löneväxlingar, men har i.a.f. som målsättning att kunna spara 15k-20k i månaden för att mata på med nya investeringar i våra privata portfölj.

Nu är det nära...

 

När är det inga mil ifrån att nå upp till 10 mille i eget nettokapital om jag inkluderar min tjänstepension givet 30 % i skatt. Det fattas dryga 200 000 kronor och jag är relativt säker på att vi når upp till 10:an under året om nu inte börsen åker på en riktig smäll söderut. Den allmänna pensionen samt PPM är inte med i beräkningen, utan det blir grädde på moset.

Vissa kan kanske tycka att det är felaktigt att ta med tjänstepensionen i beräkningen och det kan jag delvis förstå. Jag tar inte det så allvarligt på ovan, utan det är mest en kul milstolpe som är väldigt nära att passeras.

Nästa milstolpe är 10 miljoner i aktiekapital, det kommer dock att ta flera år innan vi kan bocka av den nivån. När vi når upp i den kan vi börja fundera på om det inte är dags att göra något annat än att jobba heltid som anställd.

Nu är det bara några dagar kvar tills jag kan avnjuta min första semesterdag ner i Spanien, det kommer bli en hel del padel samt några golfrundor. Det ser jag verkligen fram emot.

7-siffrig ökning i största portföljen

 

Lagom till halvårsskiftet så levererar den största portföljen en 7-siffrig ökning av kapital, vilket är helt otroligt givet vårt modesta portföljvärde sett till övriga bloggkollegor. Det innebär en ökning om ca 40 % hittills i år i portföljen. Som vanligt är det mesta ren tur, men är nöjd med mina 28 st innehav där jag har en stark framtidstro på innehaven.

Är som alltid ödmjuk inför dessa stora förändringar och vet att det kan vända fort. Speciellt nöjd är jag då sparandet varit rent ut sagt bedrövligt. En stor bidragande orsak har varit mina s.k "swingar" i Evolution samt Plejd som har inringat över 500 000 kronor i vinst. 

Swingtading är inget som jag tror jag behärskar och jag passar på att sluta på topp och ligger lång i dessa innehav. Annars har jag presterat som index i våra fonder, detsamma gäller vår löneväxling och det är ungefär där min förväntansbild ligger till en väldigt låg avgift. Övriga aktieinnehav har resulterat i 25 % avkastning som även det är en bra bit över index.

Har faktiskt inte orkat räkna ut det totala utfallet i kronor räknat, dock bör det vara en rejäl bit över 1 000 000 kronor samt att vi framförallt närmar oss målet (FIRE) med framteg. Familjen kommer inte att göra någon knäckebrödsfire utan vi kommer att ha stora marginaler, förmodligen för stora, speciellt då vi kommer ha en en relativt stor tjänstepension vid 55 års ålder. Barnen skall dock ha någonstans att bo, givet dagens marknad kan de behöva ha en liten stöttning. Deras aktiesparande är dedikerat deras framtida behov och inte för boende, då jag har förhoppningen att de skall ta traditionen vidare gällande aktier samt delägande i bolag.

När vi köpte vårt ställe i Spanien var jag aningen orolig att vi inte skulle komma i mål i tid, då vi avsatte drygt 2 miljoner i kapital och köpte våningen kontant. Kan idag säga att det var det bästa beslut vi tagit. Med tanke på vår soltörst samt ogillandet av konstant regn i kombination av starka kyliga vindar vete fasen om vi hade klarat att bita ihop. Klart att vi hade gjort, det hade dock varit betydligt svårare och är det en sak man har lärt sig i livet så är det att resor till andra länder och kulturer berikar. Snåla aldrig in på det och framför allt glöm ej av att leva, livet är alldeles för kort för det...

Tug of war

 

Efter väldigt segdragna förhandlingar kring årets lönerevision, är det äntligen klart för min bättre hälft. Det blev en höjning på 4 % som även gäller retroaktivt. Kan inte vara annat än supernöjd och välförtjänt enligt min mening.

Förra årets förhandling resulterade i ofattbart höga 10,8 % och det kommer naturligtvis inte hända igen. Då kan man inte vara annat än nöjd med årets prestation om 4 % i löneförhöjning. Samtliga kronor som ramlar in på kontot är välkommet, speciellt med tanke på att våra utgifter ej varit i paritet med våra förväntningar, trots att de numera inte är speciellt höga. I kronor räknat blir det dock en slant om man även inkluderar löneväxlingen.

Annars fick vi sista sprutan idag trots att vi ej har åldern inne. Det känns verkligen skönt att vara färdigvaccinerad. Två veckor kvar tills semestern startar, seger för Sverige idag, inte mycket man kan klaga över...

Det rullar på...

Idag var det dryga två månader sedan jag skrev något på denna blogg. Det har inte hänt särskilt mycket sedan dess, någon ytterligare resa ner till värmen i Spanien har vi dock hunnit med, när det var som värst vädermässigt i Göteborg under maj månad. Vidare har vi fått första vaccinsprutan genom ren tur, då vi var uppsatta på en reservlista. Om två veckor får vi spruta nummer 2 och blir således fullvaccinerade. Detta i sig gör att vi slipper lägga en förmögenhet på PCR-test för hela familjen. Den första juli införs vaccinpassen för hela EU.

Om man tittar på vårt sparande så är det nästan obefintligt, direkt pinsamt och vi skall försöka ta tag i detta nu annars blir det till att jobba in i döden, vilket inte är vår ambition utan snarare tvärtom. Om någon vecka får vi tillbaka pengar från skatteverket, då vi har betalt in för mycket skatt. Det ihop med mer normala utgifter borde göra att vi kan lägga undan 50 000 kronor exkl vår vanliga 20k i löneväxling i juni månad.

På aktiefronten har det hänt en rätt mycket och en hel del nya innehav har letat sig in i portföljen under techfrossan i mitten av maj. Bolag som har fått lämna är Handelsbanken, Sampo, UPM, Mowi samt Cloetta. Samtliga bolag blev en fin affär, men det uppstod en del fina möjligheter i andra bolag med betydligt större potential. Hade gärna behållt de finska bolagen, dock är jag inte imponerad av källskatten på utdelningarna, skattesatsen för Finland är på sinnesjukt höga 35 %, norska bolag har höjt skatten till 25 %.

Portföljerna har även de rört sig norrut, där den största har haft förmånen att öka på värdet med ytterligare dryga 250 000 kronor sedan mitt senaste inlägg. Vi är väldigt ödmjuka inför att det kan komma en korrigering i närtid. Dock så är det enbart fyra veckor kvar tills det vankas sommarsemester i Spanien och det ser vi fram emot.

Egna kapitalet på steroider

 

Det går väldigt tungt på sparfronten för tillfället, nästan så att man skäms. På detta har vi fått en ny familjemedlem i form av en liten hundvalp och sett till att öka på våra utgifter. En formidabel investering dock, som skänker en så mycket glädje. Förmodligen kan han få förmånen att komma med oss ner till Spanien redan i sommar. Själv åker jag ner till 22 grader varmt Spanien nästa vecka, det ser jag verkligen fram emot. 

Om jag inkluderar vår nettotjänstepension (givet 30 % skatt) i vårt egna nettokapital så har värdet ökat med 1,4 miljoner på 5 månader. Tycker det går lite väl fort nu och blir inte förvånad om det blir en sättning snart. Det är i.o.f.s. ingen jag satsar några pengar på, utan jag ligger kvar med mina investeringar.

Har själv gjort en del affärer den sista tiden, men återkommer säkerligen med det i ett separat inlägg när lusten faller på.

Sålt av innehav samt ökar min andel cash

 

Idag sålde jag av samtliga mina Evolution, vilket blev en rejäl summa om nästa en miljon kronor. 850 st såldes för 1 159 kronor per aktie. Nordeaportföljen hade även förmånen att nå upp i dryga 3 miljoner, kul men inte mer än så. Det går upp och ner men mestadels upp. Avkastningen på mina aktier är uppe på sinnessjuka 25 % i år, då pratar vi 2,5 månader. 

Det går för fort nu...och då gäller det som alltid att vara ödmjuk. Har inte skjutit till något månadssparande till portföljen i år, men hoppas att det kan bli av till nästa löning.